BOOM DELLE POLIZZE UNIT LINKED: ALLA LARGA!

di Gianluigi De Marchi

Trovare una polizza assicurativa vita oggi è praticamente impossibile. A parte la sua scarsissima convenienza (non si trovano più rendimenti garantiti, ed i tassi che si possono ottenere sono prossimi allo zero…), non è facile trovare un’agenzia il cui titolare la proponga.

Il fatto è che alle compagnie non conviene collocare un prodotto che considerano obsoleto, e così le inventano tutte per scoraggiare la rete a venderle. Non siamo alle minacce, ma i metodi usati sono equivalenti, basati su incentivi alla vendita di altre polizze più convenienti (per le compagnie…).  Leggi tutto-->[...]

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ESTATE, TEMPO DI RIBASSI IN BORSA

di Gianluigi De Marchi

Gli americani hanno un detto molto colorito per dare un’idea di come comportarsi in Borsa durante l’estate: “Sell in May and go away”, cioè “Vendi a maggio e vai via”.

Sarà un caso, ma molto spesso nel periodo estivo le borse di tutto il mondo fanno registrare ribassi anche pronunciati, che nel tempo hanno generato il proverbio-consiglio.

Come spesso avviene per i detti popolari, anche questo ha comunque una sua validità: uno studio approfondito degli andamenti borsistici di quattro fra i principali mercati internazionali (Stati Uniti, Giappone, Germania ed Italia) ha dato risultati sorprendenti che è utile evidenziare.  Leggi tutto-->[...]

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LIBRETTI DELLE COOP: UN RISCHIO

di Gianluigi De Marchi

Lo avevamo scritto mesi fa, ed ora i nodi vengono al pettine: i libretti aperti presso le Coop sono rischiosi, non hanno alcuna garanzia, possono esporre i depositanti fiduciosi alla perdita del loro capitale.

E’ successo in Friuli: la Coop Carnica ha chiesto il concordato preventivo (una specie di fallimento meno grave, in cui offre ai creditori una parte – ma solo una parte – dei loro crediti in cambio della rinuncia al resto). I 3.000 clienti della Coop che avevano prestato i soldi alla società (per un importo di oltre 30 milioni di euro) sono col fiato sospeso, e stanno creando malessere in tutto il sistema nazionale delle cooperative che usano lo stesso sistema per finanziarsi.  Leggi tutto-->[...]

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BUONI POSTALI: NON ARRENDERSI!

di Gianluigi De Marchi

La storia dei buoni fruttiferi delle Poste emessi con un elevato tasso d’interesse (nel periodo intorno agli anni 80) e rimborsati ad un tasso molto inferiore continua a scatenare reazioni da parte dei risparmiatori che sentono raggirati per il mancato rispetto delle condizioni stampate sui certificati.

Le buone notizie però stanno dando ragione a chi non accetta quello che molti considerano un vero sopruso ed un mancato rispetto dei termini contrattuali.

Alcuni giudici di pace ed alcuni Tribunali hanno dato ragione a chi ha contestato la liquidazione inferiore a quella pattuita. D’altronde una sentenza della Cassazione “a sezioni unite” (che, nel gergo legale, “fa legge”) ha chiaramente stabilito che “la corresponsione degli interessi va effettuata secondo quanto indicato per iscritto su detti buoni, nonostante che il relativo regime fosse stato previamente mutato da un decreto ministeriale non menzionato nei relativi documenti” (sentenza n.13979 del 15/6/2007).  Leggi tutto-->[...]

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OBBLIGAZIONI GRECHE: SI PUO’ OTTENERE IL RIMBORSO DELLE PERDITE

di Gianluigi De Marchi

Speravamo tanto che, dopo le tragedie di Argentina, Cirio, Parmalat e Lehman non potessero più avvenire casi d’investimenti in titoli ad altissimo rischio rifilati a risparmiatori sprovveduti.

Invece è avvenuto nuovamente con il caso delle obbligazioni greche, che hanno provocato perdite consistenti in chi, fiduciosamente, le ha acquistate, magari su suggerimento dell’intermediario.

Ancora una volta tornano in ballo la professionalità e la correttezza di chi opera sul mercato: per operazioni rischiose (e quelle sulle obbligazioni della Grecia da anni lo sono, esattamente dall’aprile 2010) è obbligo della banca mettere in guardia il cliente sui rischi che corre acquistando titoli “spazzatura”.  Leggi tutto-->[...]

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BUONI POSTALI IN SUCCESSIONE, BUROCRAZIA INFINITA

di Gianluigi De Marchi

Molti clienti delle Poste avranno avuto spiacevoli sorprese al momento di reclamare somme versate su Buoni postali o libretti di proprietà di persone decedute.

La trafila per incassare le somme depositate si rivela sempre irta di difficoltà ed inimmaginabili ostacoli di natura burocratica, che comportano tempi biblici per poter accedere al gruzzolo. A volte le pastoie di norme interne, circolari, cavilli sono talmente ingarbugliate che il risparmiatore non ha che da far causa per esercitare il suo diritto.  Leggi tutto-->[...]

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ATTENTI ALLE SPESE INDEBITE SUI MUTUI!

di Gianluigi De Marchi

L’episodio è stato pubblicizzato all’inizio del mese ed è di una gravità assoluta: una banca (per l’esattezza la Popolare di Vicenza) ha addebitato a tutti i clienti che hanno in corso un mutuo delle “spese per ricupero forfetario per accertamento periodico del valore dell’immobile in garanzia”.

Non è certo l’importo prelevato forzosamente dalle tasche dei clienti che fa scandalo (si tratta di 45 euro), ma è il principio: perché una banca si permette di ricuperare spese non fissate contrattualmente? Le spese di perizia (che fra l’altro costano ben più di 45 euro) sono logiche e giustificate al momento dell’esame preliminare dell’operazione, perché la banca deve sapere il valore dell’immobile sul quale fare affidamento per l’eventuale ricupero forzoso del credito. Ma dopo uno, due o cinque anni che senso ha fare una perizia, quando il cliente ha già rimborsato le rate previste e quindi il debito è comunque ridotto?  Leggi tutto-->[...]

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GESTORI DEI FONDI: GARA PERSA CON GLI INDICI

di Gianluigi De Marchi

Le statistiche annuali elaborate dalle riviste finanziarie sono impietose, ma confermano quanto da anni gli osservatori indipendenti sanno bene: i fondi comuni d’investimento perdono regolarmente i confronti con gli indici medi dei mercati. Detto in altri termini, i rendimenti che i gestori dei fondi (profumatamente pagati) riescono ad ottenere grazie alla loro attività sono inferiori a quelli medi.

L’ultima “pagella” pubblicata a fine 2014 è significativa: sul totale degli oltre 8.000 fondi a disposizione dei risparmiatori, solo il 19% riesce a far meglio del mercato di riferimento, mentre l’81% guadagna meno (o perde di più, il che è ancora peggio…).  Leggi tutto-->[...]

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TASSARE I FONDI PENSIONE: UNA VERGOGNA!

di Gianluigi De Marchi

Passano gli anni, si fanno e si disfano i governi, ma una cosa rimane sempre costante, indipendentemente dagli orientamenti politici di chi è al potere: aumentare le tasse in tutti i modi.

E’ l’amara constatazione che sorge nel leggere i più recenti provvedimenti legislativi ed in particolare quelli che toccano il risparmio, una delle poche ricchezze “naturali” dell’Italia. Una ricchezza, fra l’altro, costituzionalmente protetta dall’art.48 che ricordo: “La Repubblica incoraggia e tutela il risparmio in tutte le sue forme”.  Leggi tutto-->[...]

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CASSE PREVIDENZIALI: RISCHIO TRUFFA!

di Gianluigi De Marchi

Da tempo sono emerse irregolarità e malversazioni in alcune casse previdenziali che mettono in dubbio non solo la capacità di tali istituzioni di perseguire i loro obiettivi previdenziali, ma fanno emergere un preoccupante “sottobosco” di interessi malavitosi che pregiudicano i contributi versati fiduciosamente dagli iscritti. Sono numerosi gli enti che hanno subito perdite, dall’ENPAM (medici) all’ENPAP (psicologi), dall’INPGI (giornalisti) agli agenti di commercio (Enasarco). Si va dal rigonfiamento dei prezzi d’immobili venduti alle casse di previdenza alla vendita di titoli “tossici” (i famigerati derivati, titoli speculativi che nulla hanno a che fare con le pensioni integrative!).

Una situazione che richiede urgenti provvedimenti al fine di mettere rigide regole sulla gestione dei capitali gestiti (evidentemente finora in maniera troppo elastica e priva di controlli) dai vari enti.  Leggi tutto-->[...]

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POLIZZE INCENDIO E FURTO AUTO: CLAUSOLE INIQUE

di Gianluigi De Marchi

Il rapporto tra assicurati e compagnie è sempre stato caratterizzato da mille tensioni, problemi, malintesi, legati quasi sempre a clausole nascoste che minano il rapporto di fiducia e lealtà che dovrebbe caratterizzare il contratto assicurativo.

Sono infinite le tensioni con gli assicurati quando scoprono con sorpresa che non sono coperti dal danno subito per il furto di gioielli in un’abitazione disabitata da oltre due mesi (è una delle clausole scritte in piccolo in molti contratti…), oppure che non sono coperti dal danno subito nel caso in cui il ladro entri in casa obbligando con violenza il proprietario ad aprire la porta di casa (il reato diventa rapina, non è furto, molte compagnie non pagano!).  Leggi tutto-->[...]

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Le perle di Silvi. L’evoluzione storico-sociale e le mutazioni antropologiche di un «sito incantato»

Sarà presentato ufficialmente sabato 6 dicembre prossimo la monografia «Le perle di Silvi. L’evoluzione storico-sociale e le mutazioni antropologiche di un «sito incantato»”, a cura di Paolo Martocchia ed edito dalla Marte Editrice (pp. 160).

Nella quarta di copertina, si legge: Già narrata come un «sito incantato» sul finire dell’Ottocento, Silvi inizia il suo percorso evolutivo e sociale il 17 Maggio 1863, giorno in cui viene inaugurato il tratto locale della Ferrovia Adriatica. A partire da questo dato, il giornalista e scrittore Paolo Martocchia, con la presente monografia su Silvi, ripropone i momenti storici salienti della città, gettando così le basi per la  tanto auspicata ricostruzione del suo tessuto culturale.  Leggi tutto-->[...]

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PAC, ATTENTI AI LUOGHI COMUNI!

di Gianluigi De Marchi

Su tutti i dépliant pubblicitari dei fondi comuni d’investimento sta scritto che il piano di accumulo (affettuosamente chiamato PAC) è uno strumento ottimo perché consente di effettuare un accumulo di capitali mediando i prezzi di acquisto e, soprattutto, ottimizzando i risultati e riducendo i rischi.

Se la prima affermazione è vera (e non potrebbe essere altrimenti: comprando a rate si ottiene un prezzo medio tra più prezzi), le altre sono discutibili e rappresentano un luogo comune se non addirittura una manipolazione della realtà.

Ricordiamo che i PAC consistono nell’apertura di una posizione in un fondo comune attraverso un primo versamento d’importo anche modesto ed in successivi versamenti periodici (in genere mensili) che accrescono gradualmente la posizione. Un modo per mettere a frutto risparmi anche modesti (o per programmare nel tempo l’investimento).  Leggi tutto-->[...]

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TASSARE I FONDI PENSIONE: UNA VERGOGNA!

di Gianluigi De Marchi

Passano gli anni, si fanno e si disfano i governi, ma una cosa rimane sempre costante, indipendentemente dagli orientamenti politici di chi è al potere: aumentare le tasse in tutti i modi.

E’ l’amara constatazione che sorge nel leggere i più recenti provvedimenti legislativi ed in particolare quelli che toccano il risparmio, una delle poche ricchezze “naturali” dell’Italia. Una ricchezza, fra l’altro, costituzionalmente protetta dall’art.48 che ricordo: “La Repubblica incoraggia e tutela il risparmio in tutte le sue forme”.  Leggi tutto-->[...]

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Buoni fruttiferi postali e rendimenti dimezzati. Parliamone!

Comunicato stampa di UTILA.ORG

“Lo scottante caso dei BUONI FRUTTIFERI POSTALI trentennali rimborsati alle famiglie a circa la metà del loro valore.”.

Sabato 15 novembre 2014 a Borgomanero (NO) alle ore 10 presso la sala congressi del Centro di Incontro Comunale c/o “Associazione Auser” di Borgomanero in Piazza XXV Aprile n°1 (area ex Icom)

Avremo nuovamente il piacere di ospitare quale relatore l’Avvocato Marta Buffoni del foro di Novara (www.martabuffoni.net) che si occupa della questione sin dal 2013.

Restiamo a disposizione per fornirvi ulteriori informazioni per diffondere ancora la notizia dell’evento attraverso il blog, permettendoci di dare il più ampio eco all’incontro volto alla tutela dei risparmiatori in un momento economico molto delicato per la nostra società.

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LETTERE | Commenti »