LA BANCA VENDE CASA VOSTRA SENZA GARANZIE …

di Gianluigi De Marchi

Il decreto che autorizza le banche a vendere la casa del debitore in ritardo sui pagamenti del mutuo sta facendo discutere animatamente.

Ancora una volta, si cambia una norma a causa di una direttiva europea che prevede che, se il debitore non paga 18 rate del mutuo, la banca creditrice possa vendere automaticamente l’immobile senza passare attraverso la procedura “ordinaria” del ricorso al giudice per ottenere un decreto ingiuntivo e vendere il bene all’asta. La procedura era prevista dal codice civile per dare un minimo di garanzie al debitore attraverso una procedura pubblica.

Ora invece il ricupero forzato del credito vantato dalla banca può avvenire con la vendita diretta dell’appartamento, una volta constatato il ritardo nei pagamenti.  Leggi tutto-->[...]

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MA QUANTO E’ LUNGO IL “LUNGO PERIODO”?

di Gianluigi De Marchi

Una delle frasi più lette nei libri e negli articoli che trattano l’argomento dei fondi comuni è: “Nel lungo periodo i fondi offrono un ottimo risultato”. Un mantra ripetuto fino alla noia anche da promotori finanziari ed impiegati di banca che cercano di vendere le quote dei loro prodotti dando fiduciosa speranza ai sottoscrittori.

Ma qual è un “ottimo risultato” e, soprattutto, quanto bisogna aspettare per ottenerlo?

I fondi in Italia hanno compiuto 30 anni di vita, e le statistiche sono ormai consolidate e significative; la “bibbia” nel settore è data dagli studi di Mediobanca, che annualmente pubblica esaurienti analisi.  Leggi tutto-->[...]

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QUANDO LA BANCA DICHIARA IL FALSO

di Gianluigi De Marchi

Un lettore ci segnala un fatto gravissimo occorso a sua moglie, titolare di un conto e di un deposito titoli presso una banca di medie dimensioni. Nel controllare la documentazione alla fine dell’anno, ha scoperto che il modulo MIFID riportava la situazione di una persona di elevata cultura, con profilo di rischio alto, grandi conoscenze del mercato finanziario internazionale; una situazione assolutamente difforme dalla realtà poiché la signora ha un titolo di studio di scuola media e non ha mai corso rischi avendo sempre comprato BOT e BTP.

Il fatto è che, poiché l’addetto allo sportello l’aveva convinta a sottoscrivere obbligazioni subordinate della banca, l’operazione non sarebbe passata attraverso i filtri di controllo a causa dell’inadeguatezza; mentre compilando un modulo artefatto con dati “manipolati”, l’operazione è passata regolarmente.  Leggi tutto-->[...]

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AZIONI DI BANCHE INVENDIBILI, COSA FARE?

di Gianluigi De Marchi

Cosa fare se si sono comprate azioni di una banca e non si riesce a venderle perché non sono quotate? E’ la domanda che si stanno ponendo migliaia di piccoli risparmiatori che, fiduciosi dei consigli ricevuti dall’addetto titoli della propria banca, hanno comprato azioni senza porsi la questione fondamentale: potrò ricuperare i soldi investiti?

Il fatto è che, in periodi di Borse nervose con forti oscillazioni e ribassi improvvisi, la voce suadente e melliflua dell’impiegato dello sportello suonava rassicurante: “Vede signora, noi siamo diversi, le nostre azioni non sono quotate, quindi non c’è rischio che il prezzo scenda; anzi, negli ultimi anni è sempre salito del 5%, altro che BOT!”.  Leggi tutto-->[...]

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Conti dormienti: dove vanno a finire i soldi?

di Gianluigi De Marchi

Vi ricordate dei “conti dormienti”? Sono i conti o i depositi che da oltre 10 anni non fanno registrare alcun movimento perché sono stati “dimenticati” dai proprietari; lo Stato anni fa, ha pensato bene di requisirli per costituire un Fondo con finalità nobili: rimborsare i risparmiatori truffati dalle banche a causa delle obbligazioni Argentina, Cirio, Parmalat e di altre società minori andate a catafascio.

Sulla carta un meccanismo perfetto: visto che i depositanti non avevano rivendicato i loro capitali, anziché devolverli (come la legge prevede) a favore della banca (è il meccanismo della prescrizione…) si potevano utilizzare per scopi sociali, rimborsando le perdite di chi aveva sottoscritto titoli rischiosi su pressione delle banche.  Leggi tutto-->[...]

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INVESTIMENTI: UN 2016 DA AFFRONTARE CON CAUTELA E BUONA ASSISTENZA

di Gianluigi De Marchi

All’inizio di ogni anno la domanda ricorrente è: “Quali sono le prospettive per i prossimi 12 mesi?”

C’è chi si rivolge ad astrologi, a chiromanti, a lettori di fondi di caffè ed imposta la propria vita su movimenti di astri, rughe delle mani o disegni in fondo alla tazzina. Contenti loro…

Per i mercati finanziari ritengo che sia meglio (molto meglio) rivolgersi ad un esperto che è in grado di dare un giudizio sereno ed equilibrato; e per questo ho intervistato il dottor Ignazio Foradini, Direttore della Sede torinese di Banca Consulia (*)  Leggi tutto-->[...]

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RISPARMIATORI TRUFFATI: IL DANNO E LA BEFFA

di Gianluigi De Marchi

Giornali e trasmissioni TV dedicano ore di dibattiti al nuovo dramma finanziario che ha colpito centinaia di migliaia di risparmiatori abbindolati, (ancora una volta…) da banche alla disperata ricerca di polli da spennare guidate da affaristi senza scrupoli.

Inutile elencare le irregolarità e le prevaricazioni messe in atto dalla “banda delle quattro banche” per cercare di sopravvivere tappando le falle di bilancio attingendo ai risparmi di clienti troppo fiduciosi verso sportellisti, funzionari e dirigenti. Quello che più è riprovevole è il comportamento di chi, del tutto incurante delle esigenze dei clienti, ha piazzato spazzatura in cambio di fruscianti biglietti, prodotti dai sacrifici dei risparmiatori.

E allora mi permetto di alzare a nome di tutti un’invocazione sola: in galera!  Leggi tutto-->[...]

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PRENDI I SOLDI E SCAPPA: LA PENSIONE TUTTA SUBITO

di Gianluigi De Marchi

Arrivare a 55 anni dopo una vita di lavoro, versando i contributi sociali e pagando le tasse, andare all’istituto di previdenza sociale e chiedere di incassare immediatamente quanto spetta a titolo di pensione, in via anticipata.

Un sogno per molti italiani che a quell’età vorrebbero disporre di un bel gruzzoletto per fare qualche spesa straordinaria, un bel viaggio, acquistare la casa senza mutuo…

Un sogno, appunto; ma una realtà per i fortunati inglesi che da qualche mese possono fare proprio quello: incassare tutto il montante dei contributi versati (sia i propri che quelli pagati dall’azienda) in cambio della rinuncia alla pensione mensile. La realizzazione del famoso detto “Pochi, maledetti ma subito!”.  Leggi tutto-->[...]

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CONSIGLIERI NELLE BANCHE SOLO SE “IDONEI”

di Gianluigi De Marchi

Se andate dall’avvocato, parlate con una persona che, oltre ad avere studiato legge, ha superato un esame di Stato per poter esercitare la professione; se prendete un taxi, viaggiate con una persona che, oltre ad aver preso la patente, ha avuto l’autorizzazione a guidare trasportando passeggeri.  Leggi tutto-->[...]

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I RICATTI SUI MUTUI

di Gianluigi De Marchi

Nel gergo delle banche (che quando non vogliono farsi capire, usano l’inglese, e buona notte a Pautasso e Rebaudengo, se non lo conoscono, peggio per loro…) si parla di “cross selling”. Detto in soldoni comprensibili da tutti, vuol dire “vendita abbinata” ed è una pratica usata spesso dai grandi magazzini per far fuori merce che magari giace invenduta da mesi o anni: compri un vestito che ti piace, e ti vendo mocassini vecchi a metà prezzo.

In banca la tecnica si usa per rifilare a chi ha bisogno di un certo servizio un altro che stenta, in modo da poter fare cifre statistiche ed incassare più commissioni. E’ un fenomeno più diffuso di quanto non si creda, e che molti clienti di banche hanno sperimentato soprattutto quando vanno allo sportello a chiedere un mutuo o un finanziamento personale.  Leggi tutto-->[...]

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Prezzolini e «Il Borghese»

«La chiarezza della parola come supremo scopo» di Francesco D. Caridi (edizione fuori commercio) – Premessa dell’autore

In questo libro osservo certi aspetti vivaci del carattere e del pensiero di Giuseppe Prezzolini (1882-1982), spaziando negli intervalli cronologici, ovviamente senza pretesa di completezza. Come avvertiva Jorge Luis Borges parlando dell’opera di Miguel de Cervantes (in Altre inquisizioni, Adelphi, 2000), «è verosimile che queste osservazioni siano già state enunciate, e forse più di una volta; la discussione sulla loro novità mi interessa meno di quella sulla loro possibile verità».

Molte delle angolature di Prezzolini, le ho estratte di proposito dai suoi articoli per Il Borghese, la rivista politica e culturale fondata da Leo Longanesi nel marzo 1950 e, dopo il suo improvviso trapasso nel settembre 1957, diretta per trentasei anni da Mario Tedeschi fino alla morte inattesa nel novembre 1993: entrambi si spensero per infarto cardiaco.  Leggi tutto-->[...]

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BANCHE NON QUOTATE: ALLA LARGA!

di Gianluigi De Marchi

Sono numerosi i lettori che nelle ultime settimane hanno segnalato l’impossibilità di vendere azioni di banche non quotate (Popolare di Vicenza e Veneto Banca), che anni fa avevano pagato in contanti comprandole senza problemi. E la domanda assillante è sempre la stessa: “Come è possibile che quando mi hanno consigliato di fare l’acquisto l’operazione è stata fatta subito e ora che rivoglio i miei soldi non riesco ad averli dopo un anno di attese e reclami?”.

L’occasione è buona per toccare uno dei temi più delicati dell’investimento azionario, quello dell’acquisto di titoli non quotati ufficialmente in Borsa. Per anni piccole banche (specie cooperative) hanno spinto i loro clienti a comprare loro azioni, magnificandone i risultati, i rendimenti e la facilità di investire. L’azione promozionale è stata molto pressante soprattutto negli ultimi anni, quando purtroppo le cose andavano molto meno bene rispetto al passato…  Leggi tutto-->[...]

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ATTENTI ALLA CIV IN BANCA: USURA IN AGGUATO!

di Gianluigi De Marchi

Morto un papa, se ne fa un altro, dice un cinico proverbio romano, per far capire che il mondo va comunque avanti.

Nel mondo bancario il proverbio è stato adattato da sempre con il motto: “Eliminata una commissione a debito del cliente, se ne inventa un’altra”. E’ quanto purtroppo avvenuto nel caso della detestata e predatoria “commissione di massimo scoperto” applicata dagli istituti bancari aggravando notevolmente il costo dei prestiti bancari in conto corrente. Le aule di Tribunale sono gonfie di denunce per usura presentate soprattutto da piccole imprese, artigiani, negozi commerciali che per decenni sono stati tartassati dalla commissione. Un abuso che anche l’allora Governatore della Banca d’Italia Draghi bollò con parole di fuoco nel 2008 e che il Presidente dell’Antitrust definì senza mezzi termini una prassi iniqua che doveva essere abolita. E finalmente nel 2009 la Banca d’Italia si decise ad emanare istruzioni alle banche per far capire che, siccome la commissione di massimo scoperto faceva parte del costo dei finanziamenti, dovevano stare attente ad applicarla per non far scattare il superamento dei “tassi soglia” (cioè dei limiti al di là dei quali c’è usura).  Leggi tutto-->[...]

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MUTUI CON ASSICURAZIONE: UNA PRASSI DA COMBATTERE

di Gianluigi De Marchi

Da anni le banche, quando chiedete loro un mutuo per comprare casa, vi obbligano a sottoscrivere una polizza incendio (e va bene), una polizza sulla vita (va meno bene…) e spesso una polizza contro il rischio di perdita del lavoro (e va ancora meno bene!).

La tecnica di vendita è sempre la stessa, melliflua, del tipo: “E’ nel suo interesse, se per caso avesse un incidente, la compagnia estingue il mutuo al suo posto, eliminando ogni inconveniente per la sua famiglia…” e frasi del genere.

La realtà è che queste polizze sono una fonte ricchissima di guadagni per le banche, da quando hanno costituito le loro compagnie di assicurazione, mantenendo così ”in casa” le laute commissioni e gli enormi utili legati a queste coperture.  Leggi tutto-->[...]

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COMPRARE CASA IN BANCA: DA OGGI SI PUO’!

di Gianluigi De Marchi

Da molti anni ci siamo abituati a sentirci offrire, allo sportello della nostra banca, non solo carte di credito, Buoni del Tesoro o mutui, ma anche altri prodotti o servizi che poco hanno a che fare con l’attività bancaria, come ricariche telefoniche, viaggi, assicurazioni auto, polizze furto e così via.

Un’evoluzione inarrestabile, dovuta al fatto che la presenza capillare delle banche sul territorio consente loro di “mettere in vetrina” tutto ciò che può interessare il cliente.  Leggi tutto-->[...]

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